生命保険の見直しガイド

生命保険を見直しましょう

あなたは自分が現在加入している生命保険の場合、生涯にどれほどの保険料を納めることになるのか知っていますか？あるいは生命保険に加入してから一度でも見直しをしたことがありますか？

毎月何となく払っている生命保険料。もちろん掛金やプランなどによっても大きく異なりますが、実は生命保険は住宅を買うのと同じくらい人生にとっては重要で高価な買物なのです。

保険貧乏という言葉があります。例えば年収300万円台の人が年間50万円もかかる生命保険に加入しているとします。実に年収の6分の1も生命保険料として納めていることになります。極端な例だと思われる人もいるかも知れませんが、実際に自分が現在毎月支払っている生命保険の金額を知っている上でそう思うのであれば問題はありませんが、自分の保険料が収入に対してどれほどの割合を占めているかを把握している人は、実は意外に少ないのです。

保険は知らず知らずのうちに複数加入していると言う場合が多いものです。親戚の娘さんが保険会社に務めることになったのでお付き合い上断ることができなかった、いつも熱心に生命保険をすすめてくれる勧誘員のおばさんに根気負けしてとりあえず少額のものに加入したなどと言うことは良く聞く話です。

しかしいったん加入した後は保険の内容を確認することもなく、ただ何となく毎月支払っていると言うことが多いのも生命保険の特徴です。「万が一の時には助かるから」と言う気持ちがあるために、通常の買物であれば必ず頭をもたげてくる節約心が、こと生命保険に関してはなかなか現れないのです。

こういった場合にはぜひ生命保険の見直しを行いましょう。

生命保険の見直しのタイミング

では生命保険の見直しは実際にはどのようなタイミングで行えば良いのでしょうか。

人生にはいくつかの節目となる時期があります。まずは「結婚した時」、「子供が生まれた時」、「住宅を購入した時」、「子供が独立して共に暮らす家族が少なくなった時」などは典型的な人生の節目といえるでしょう。その他にも最近は不況によるリストラや収入の減少などがあった時も大きな節目と捉えて、生命保険の見直しを行い、自分の人生計画を練り直すべきタイミングです。

生命保険はいったん加入してしまうとなかなか解約や見直しをするには勇気が必要となります。しかし子供が生まれて教育費用もたくさんかかるような時期と、逆に子供が独立してしまって夫婦2人の生活となった時期とでは同じ生命保険の内容で良いわけがありません。

老後のバックアップ

特に日本では年金などを始めとする様々な老後のバックアップが充実しています。もちろん老後に多くの財産があるに越したことはありませんが、家族が増えたり、両親の介護をしたりして家計が圧迫されているようであればやはり何らかの工夫をしなければ、家計は破綻してしまうことになります。その際にまず第一に考えて欲しいのが生命保険の見直しなのです。

実際、生命保険は万が一の時には家族を支えてくれますが、逆に考えると万が一のことでもなければ何の役にも立たない保険です。この点は医療保険や自動車保険などとは根本的に異なります。医療保険はいつ何時利用することになるかも分りませんが、生命保険は基本的に一家の大黒柱が倒れたときだけ有効になるものです。

生命保険の見直しのポイント

生命保険の見直しを行おうとする時には自分一人の考えや計画ではなかなか難しい部分もあります。

そのような際には、インターネット上にある生命保険の見直しサイトなどを研究してとりあえず知識を養うことから始めると良いでしょう。今やインターネット上には生命保険のみならずあらゆる保険類に関する有益な情報が数限りなく存在しています。このような豊富な情報を利用しない手はありません。

またそれでも客観的な意見や指導が必要だと考えている場合には、生命保険の担当者に直に相談するのも悪くはありません。昨今生命保険の見直しはごく通常に行われていることです。余程悪質な生命保険の外交員でもない限り、懇切丁寧な説明をしてくれるはずです。生命保険会社としてもせっかく掴んだ顧客を手放すのはあまりに損失が大きいことですから、いい加減なごまかしで他の生命保険会社に移られるくらいなら、なんとか保険料の負担を減じる方策を考えてくれるはずです。

フィナンシャルプランナー（FP）

しかし本当に客観的な意見を求めたいのであればフィナンシャルプランナー（FP）に相談すれば最もわかりやすく効果的な方法を指導してもらえます。

生命保険を見直すことで得ることができる金額は時には数百万円もの違いとなることも良くあります。プロのフィナンシャルプランナーに相談するには高くても数万円しかかかりません。その差額はあまりにも大きいと言わざるを得ないでしょう。

フィナンシャルプランナーに生命保険の見直しを依頼する場合などは、自分のすべての情報を包み隠さず報告することからすべてが始まります。とりあえずは自分が現在加入している保険類の一覧表などを準備しておくと相談もスムーズに進みます。